究竟｜为什么银行卡取款或转账有限制？

近日，一段关于农行储户取款限额1000元的视频引发了广泛关注。 视频显示，银行工作人员向客户询问工作地点和居住地。 据媒体报道，银行工作人员解释说，视频中的客户当天发现银行卡的额度没有被限制，这说明他的银行卡平时使用频率不高。

有银行业人士表示，有些异地卡确实有限制，但一般没有取款限额。 这种情况可能是因为业务损失的控制，或者是一些银行内部的风险控制。 对于可疑账户，银行确实可以采取各种限制操作，比如禁止网银操作、禁止ATM取款、限制网银支付额度等。 但是一旦到了柜台，客户证明没有问题，银行接受了，就恢复正常了； 如果银行不接受，将要求客户提取现金并取消。

由此可见，在非可疑账户的情况下，长期未使用的银行卡确实会被限流，甚至冻结清零。 一些在同一家银行拥有多个 I 类账户的个人也将被清算。 在一些电信诈骗高发地区，相关银行也会调整个人账户筛查范围。

近年各家银行清理“睡眠账户”，源于国务院的“破卡行动”。 2020年10月10日，国务院召开打击电信网络新型违法犯罪活动部际联席会议，决定自10月10日起在全国开展“破卡”行动。早在2016年2016年12月1日起，中国人民银行发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪活动的通知》，明确自2016年12月1日起，银行业金融机构为个人开通银行结算业务。 对于这些账户，同一个人只能在同一家银行开立一个I类账户。 2016年11月30日前在同一家银行开立多个Ⅰ类账户的，应注销、合并或缩减账户类别。 ，合理存入资金，保障资金安全。

2021年11月，中国人民银行宣布，在“破卡行动”中，央行推动行业风险整治，督促银行和支付机构清理账户长期不动、“一卡多付”等异常情况。 1人”、频繁挂失、换卡等。 14.8亿张银行卡。 根据公安机关移送的涉案账户线索，组织商业银行、支付机构对涉案账户及相关账户一一进行排查，暂停了一大批诈骗账户业务。 严查支付领域欺诈违规行为，对130多家商业银行和支付机构开展专项检查usdt转账限额，暂停620家银行网点开户业务1至6个月。

什么情况下提取或转账会有限制？

不同渠道的提款有不同的金额限制。

以中国农业银行为例，如果您使用借记卡在柜台取现，个人卡账户一次取现5万元以上（含5万元），您必须提供您的有效身份证。 个人客户单次取款5万元（含）以上大额取款，是否提前预约按分行制度执行。 中国农业银行建议取款人至少提前一天到取款网点申请，以便银行准备现金。 有关详细信息，请查阅您当地的网站。

自助机取款usdt转账限额，借记卡每日最大取款次数为10笔，每日累计取款限额为2万元； 准信用卡每日累计取款限额为5000元，取款次数不限； 信用卡每日累计提款限额为10次。 次数为5次，每日累计提现限额以信用卡紧急提现额度为限； 其他银行卡每日最大累计提款次数和每日累计提款限额以发卡银行为准。

但招商银行表示，柜台取人民币金额没有限制。 因现金存量有限，取款金额大于或等于10万元人民币（部分网点为5万元）。 您需要提前致电柜台预约。 预约后的具体取件时间以柜台回复为准。 取款时必须携带有效身份证件。 单笔金额超过5万元人民币的，还需填写取款用途。

如果在ATM上取钱，招商银行说一卡（储蓄卡）在国内ATM取款没有次数限制。 每张卡每日最高限额为2万元，单笔限额以机器显示为准。

天津银行表示，因柜台现金存量有限，如您的取款金额等于或大于5万元，请在一个工作日下午2:00前电话联系分行或到柜台预约提前。 如果在ATM取款，借记卡ATM机单笔取款限额为5000元，每日取款限额为2万元。

对于线上渠道，不同银行会根据电子银行安全认证新工具的不同，采用不同的限额。 比如招商银行规定，如果不使用U-KEY登录，网银转账限额为每天5万笔； 如果您使用专业版（U-KEY）登录，限制会有所不同。 支付方面，一网通支付限额：单笔交易最高限额10000元/天（含招商银行卡及其他银行卡），目前无法修改。 如果限额突然变低受限，可能是非柜台消费限额受限。 您可以通过手机银行查看并尝试修改限额； 如果没有“申请调整限额”按钮，您需要尝试通过柜台申请调整限额。

中国农业银行表示，第一代K宝客户的转账支付限额为单笔交易50万元，累计每日限额100万元（不可提高限额）； 二代K宝（含普通K宝）客户：单笔转账支付限额100万元，日累计500万元（可在全国农行任意一家网点提高限额）； K单客户：单笔转账支付限额50万元，每日累计50万元（限额不可增加）。

对于消费者比较熟悉的支付宝、微信等快捷支付渠道，农行表示，支付宝、财付通、借记卡快捷支付的交易限额为单笔3万元、每天5万元、5万元。每天60万元，每月60万元。 由于各第三方支付平台的限额受国家政策、平台及银行合同规定等变化影响，第三方快捷支付的限额请联系相应的支付平台。 实际限额信息以各平台网站或客服为准。 ABC 频道更改。

近期，部分银行陆续发布公告称，下调个人账户网上交易限额，包括网上转账限额和网上支付交易限额。 谈及原因，银行纷纷表示是为了防止电信和网络诈骗。

中国农业银行在今年4月的公告中表示，近期电信和网络诈骗事件频发。 为保障客户账户和资金安全，落实监管要求，本行将逐步调整部分客户的个人网银和手机银行转账限额。 届时，客户如需提高网上转账限额，请持有效身份证件和银行卡到银行任一网点办理。 由于某些地区的当地法规要求，可能需要其他辅助支持材料。 详情请咨询当地网络。

为防范电信诈骗风险，银行已对个人股票账户进行清算

事实上，各家银行早已发布公告，对“长期不动”、“一人多户”等个人银行账户进行排查。 谈及原因，大多是“保障客户账户和资金安全，防范电信诈骗风险”。

中国工商银行2021年12月30日公告称，本行将继续开展“长期不动”、“一人多户”等个人银行账户（借记卡、活期存折）排查工作。 工商银行的调查范围主要包括两类。 一是截至2022年1月10日，连续三年以上（含三年）客户无主动交易，往来账户余额不足10元，未签约信用卡、个人贷款尚未偿还。 支付等收付协议的账户，账户功能调整为只收不付； 二、同一客户持有4个以上I类个人结算账户，且无在本行营业网点开立多个账户的正当理由。

工行还指出，在电信诈骗高发地区，可根据“破卡行动”需要调整调查范围，并根据当地监管要求通过营业网点等渠道进行公示。 .

今年4月，中国农业银行还发布了《关于降低部分客户网上金融渠道交易限额的公告》，称近期电信和网络诈骗事件频发。 调整个人网银和手机银行转账限额。 届时，客户如需提高网上转账限额，请持有效身份证件和银行卡到银行任一网点办理。

农行还指出，因部分地区当地监管要求，可能需要提供其他辅助证明材料，具体可咨询当地网点。 因特殊情况不能到网点调整限额的，请拨打银行客服热线95599咨询。

澎湃新闻注意到，针对银行卡交易限额，农行在线客服在自动回复中也单独指出“广东省分行调整了部分账户的交易限额”。 为保障资金安全，广东省分行临时下调了部分账户的无卡支付（第三方支付）、转账渠道日累计限额、网上金融渠道交易限额。 具体情况需与开户行联系查询。 如果您不是广东地区的客户，可以到附近的网点进行核实。”

在“破卡”专项行动下，部分银行对外地居民开新卡也更加谨慎。 有些银行需要当地公司出具的居住证明或就业证明。 不过，部分银行随后推出了简易开户服务流程。 例如，广发银行明确表示，用户凭有效身份证件可直接到银行营业网点办理开户业务，并可自主选择是否接受简易开户服务。 银行简单的开户流程只适用于个人办理。 开立简易账户须签署《合法开立和使用银行账户承诺书》，承诺开立和使用账户的目的和用途，所提供的个人基本信息真实且为申请人本人使用，积极协助银行完成身份识别、尽职调查等工作。

银行对“睡眠账户”的定义不同

“睡眠账户”的标准定义因银行而异。 2021年8月，广发银行公告称，本行对三年以上无客户活跃金融交易且人民币活期余额低于或低于人民币的个人活期银行结算账户分批实施非柜台渠道交易管控。等于100元。 此后，该行将每日对符合条件的账户实施非柜台交易限制。

重庆农商行在2021年6月的公告中明确表示，存量个人客户清理范围包括无交易账户、一人多户、长期不动账户。 其中，无交易账户是指2019年6月30日（含）之前开立的账户，自开户之日起从未发生过任何资金收支，余额为零，未挂接任何产品或各类协议；一人多户是指一人在银行持有4个（含）以上I类银行结算账户； 长期固定账户是指自清算之日起连续12个月没有存款、取款、转账等活跃交易，余额小于等于10元且未挂钩任何产品或各类协议。帐户。

2021年12月，江苏银行公告称，该行将逐步分批清理1年及以上未收付的个人人民币银行结算账户I、II、III（按年比计算） - 以天为基础）。 . 银行首批清理的账户为连续三年以上（含）未发生非利息结算业务且账户余额在10元（含）以下的个人结算账户，此类账户将被限制进入和退出交易。

天津银行表示，对于余额在3元（含）以下且账户内一年以上（含）无交易（不含结息）的个人借记账户，（名片、礼遇卡除外），每季度最后一个月的18日转为休眠账户。 转为休眠账户的账户不能再使用，必须注销。

不过，与其他银行清理长期不动账户不同，招商银行明确表示，从客户最近一次活跃交易开始，连续24个月内无活跃交易的，将被标记为休眠账户，但招商银行国内卡无眠账户不会自动注销，但对符合一定条件的卡会被集体注销，包括仅名下2年内未使用的普通卡，且余额为零（除外适用于住房公积金卡、社保卡、企业年金卡）；卡状态正常，无未结利息； 不存在炒炒盈、悦悦盈、委托理财等协议，无无人认领的贵金属； 信用卡或个人贷款的还款未与招商银行关联，未开通预扣、发卡等功能； 未持有招商银行信用卡（包括未激活、正在申请）。

不仅限于借记卡，长期不用的信用卡也会被各家银行清理。 2021年12月，银保监会发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知（征求意见稿）》中提到，银行业金融机构要继续采取有效措施防范信用卡业务等风险。伪造、冒用信用卡和过度使用信用卡。 . 对发给单个客户的卡片数量设置上限。 加强睡眠信用卡动态监测管理，严控占比。 连续18个月以上客户无活跃交易且当前透支余额和超额支付为零的长期睡眠信用卡数量不得超过机构任一时点发卡总数的20% . 政策法规要求银行业金融机构发行附加政策性信用卡的除外。 超过该比例的银行业金融机构不得发行新卡。

如何激活休眠的借记卡账户？

对于银行卡成为“睡眠账户”后如何激活，各家银行也给出了相应的方案。

农行方面表示，借记卡休眠账户激活可由持卡人本人凭本人有效身份证件和银行卡到农行任一网点办理，不能代办。 激活前不能接受汇款，激活后可以正常使用，即成为普通账户； 一卡存折可凭存折激活，必须凭存折刷卡激活存折； 账户对账和附属卡同一张卡不能激活卡账户； 激活后如仍需使用借记卡，需缴纳小额账户管理费、年费等欠费。 为落实监管要求，防范电信诈骗，具体业务办理请咨询办理网点。

中国建设银行表示，龙卡（储蓄卡）转休眠账户后，户主可凭本人有效身份证件和储蓄卡在任意柜台或任意网点智能柜员机激活个人存款全国各地（即普通账户）。

天津银行对长期不动账户采取的措施只能取消，不能重新激活。 据天津银行客服介绍，个人长期固定账户是指无关联关系、账户余额较低、一年内无业务往来、不结息的往来账户。 这种情况下是不能激活的，只能注销账户重新开通。 长期休眠账户注销需持卡人持有效身份证件原件和卡片到银行任一网点办理。

重庆农商行在公告中指出，客户非柜台业务已暂停账户交易的，可凭本人有效身份证件前往本行任一营业网点进行身份验证，激活账户继续使用。 、银行卡或存折。